「家を建てたい!!」
「そろそろ家の買い時かな？」
そう考えてはみるものの・・・
先立つものがない!!!
住宅ってとにかくお金がかかりますからねぇ。
「貯金が少ない、むしろない！とにかくお金がなーい！！」
こう悩みながらも、『マイホームが欲しい』という夢は募るばかり。
そんな方は、一体どうしたら良いのでしょうか。
考えていきましょう。
ということで、
お金がなくても家を建てる方法｜家を建てたい人必見!!
をお送りします。
住宅ローンについて
家を建てたい！と思った時に、「ほいっ」とキャッシュ一括でポンッ！そんなセレブは現代日本において、極々少数でしょう(笑)
家を買う、という時にはどうしても住宅ローンが付いて回ってきます。
でも・・・
- 住宅ローンっていくら借りられるの？
- 低年収でも大丈夫？
- 他に借り入れがあるんだけど・・・
漠然と「家が欲しいな～」と考えていても、全く見えてこない話ですよね。
実際はどうなのでしょうか。
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住宅ローン借入限度額
これについては・・・
- 各銀行ごとの条件
- 個々人の勤続状況
- 借入状況
- etc
かなり多くの条件が組み合わさってくる為、一概にこう！とは断言できない部分が大きいです。
ですが、一般的に言われている話ですと・・・
年収の5倍～7倍程度というのが一般的で、無理のない額だとされています。
年収400万円の方なら2000万円～2800万円程度、ということになってきます。
住宅ローン私の場合
私の場合で言えば、前年度の年収は400万円程度だったので、アッパーに近い2800万円でフラット35に申込み、審査に通過することが出来ました。
ちなみに状況で言えば・・・
- 勤続7年程度
- 経営者の親族
- 借金はゼロ
- 頭金として住宅贈与アリ
という状況でした。
一応、会社は法人ではありますが個人事業主にも近く、現状取締役が父である為、法人の決算書類も合わせて提出させられました。
※と言っても、真っ赤っかの経営状況です(汗)
はじめ、建築計画の初歩の初歩の時に、みずほ銀行へ相談してみたのですが、結果はノー。
間取り図や建築計画、予算など、もっと煮詰まらないと無理、ということでもありました。
※会社のメインバンクがみずほ。
その後、実際に計画が煮詰まり、大枠が決まったところで、契約していた大和ハウスに融資の計画もお願いしていました。
初めは、やはりみずほでお願いしたのですが、諸々の条件から、やはり答えはノー。
結果、大和ハウスが探してきてくれた、事業主応援に積極的なローン会社でフラット35の申込に成功。
なんとか融資を組むことが出来たのでした。
このように、同じ金額/同じ条件であっても、大手銀行やその他信金などによって、融資の条件は大きく異なってきます。
一行落ちたからと言って諦める必要はないのです。
私の年収は、他人様に胸を張って言える年収でもありません。
ですが、私程度の年収であっても、多額の借入は可能ではありました。
それもひとえに借入ゼロ/頭金アリという条件が良い方向に作用したのは間違いありません。
もし、私よりも、『年収が低く/勤続年数も短く/借入があり/頭金もない』などという四重苦だった場合、借りられる限度額は大きく目減りしてしまうのではないでしょうか。
逆にですが、『年収が高く/貯金があり/勤続年数も長く/借り入れもない』などと、私よりも条件が良い方だったなら、割とすんなり住宅ローンを借りることが出来て、簡単に家が建ってしまうということも言えるのかも知れませんね。
住宅ローンの探し方
私の場合、先に書いたように、ハウスメーカーとの打合せ中、「本当にお金が借りられるのか？」と、ちょっと不安になってきたので先走り、一人でみずほに聴きに行ってみたのですね。
でも、結果的には、大和の方で種々あたってくれたおかげで、審査を通過することが出来ました。
このように初めに自分で探すのも良いですが・・・
銀行との打合せ時間を考えると、初めから任せきりにしてしまえば何も問題がなかったようにも思えます。
とはいえ、住宅ローン選びによっては、数百万の金額が左右するのも事実。
自分で納得いくまで最低金利を探したい!!という時は、住宅ローンのシミュレーションを行った上で、一括審査申込をしてみると良いかもしれません。
＞＞＞【住宅ローン】手間のかかる審査申し込みを一度で！まずはシミュレーションから
単純に、「いくら借りて、何年で返せば利息はこれくらい」というのも一目で分かるので、とりあえずチェックしてみるだけでも面白いかも知れません。
実際に審査を申し込むには、建築計画が煮詰まらないと意味がありませんからね。
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お金がなくても家を建てる方法
実際、いくらお金がなくても、今現在、賃貸ないし何かしらで住宅費用は払っているハズですよね。
完璧に何もかからなくて済むのって、実家暮らしくらいなものでしょうか。
それらの賃貸費用と大きく変わらない金額が払えるのであれば、家を建てることは決して不可能ではないのではないでしょうか。
ただし、上記したように、個々人の諸々の条件が関わってくる訳ですけどね・・・
とはいえ、まずは動いてみなければ何も分かりません。
一体、家を建てるにはいくらかかるのか？
これを図るには、まずは、『どんな家を建てたいのか』を決めなければ何とも具体的な話になってはきません。
「でも、漠然とし過ぎていて・・・」
「何となくの間取りの希望しか・・・」
「土地もどこにしたものか・・・」
もし、こんな条件に当てはまる方でしたら朗報です。
あなたにピッタリなプランを出してくれるサービスが存在しています。
その名も、【タウンライフ注文住宅】注文住宅の一括無料見積もりプロモーション。
こちらのサイトでは、ウェブ上から、わずか3分程度の必要事項入力で、
- 間取りプランの提案
- 資金計画書の作成
- 土地探し
これらの嬉しい提案をもらうことが出来てしまうんです♪
しかも一社からだけじゃない。
大手ハウスメーカーから、地場に根付いた工務店まで、幅広い提案・相談を受けることが出来てしまいます。
その中からピックアップして、自分にあった住宅プランを練っていけば、理想の家づくりに一歩近づけるのではないでしょうか。
また、もし、「現実的に難しい」という判断をもらえるなら、それはそれで経験ですよね。
住宅メーカーも工務店も仕事柄、住宅ローンや資金計画には非常に詳しい人材がそろっています。
もし、土台から無理なら無理で、
- 年収がいくらならこの程度の金額を
- 金額に合わせた住宅提案
- 頭金の必要額
この辺の具体的な数字を見ることが出来ます。
自分の理想と、具体的な数字が、どれだけ離れているのか、努力すれば可能な金額なのか、この辺をハッキリさせる為には、良い機会だと言えるのではないでしょうか。
漠然と「家が欲しいけど、お金がな～」と思ったら、まずは自宅で家づくりの第一歩、始めてみませんか？
まとめ
私の場合がまさに・・・
漠然と「そろそろ建て替えなきゃな、でもお金が・・・」という状況で、ずっと二の足を踏んでいる状態でした。
しかし、ふたを開けて、一歩を踏み出してみれば、案外すんなりと事は運んでいき、まぁ、紆余曲折はありましたが、なんとか家を建てることが出来たのです。
※紆余曲折についてはコチラ(笑)
＞＞＞大和ハウス実際に建てた感想は?『メリットもデメリットも・・・』
「お金がない！！」という状況でも、家は建つかもしれません。
現状把握も兼ねて、まずは3分で簡易的な計画を立ててみてはいかがでしょうか。