住宅ローン破産が急増しているって本当？｜実態の件数＆原因まとめ

近年、住宅ローン破産の件数が増加しているという噂をご存じでしょうか。

夢のマイホームが、支払い困難で取り上げられるなんてイヤですよね。

住宅ローン破産の実態を正しく理解して、将来に備えましょう。

そこで今回は、住宅ローンで破産する人の割合や理由をまとめてご紹介します！

参考

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住宅ローン破産が増えているって本当？

実は、住宅ローン破産の明確な統計情報は発表されていません。

だから、住宅ローンの破産者が増えているという正式なデータはないんです。

住宅ローン破産の件数

参考までに、日弁連の「2014年破産事件及び個人再生事件記録調査」を見てみましょう。

破産者の負債原因を確認すると、「住宅購入」という回答が199件（16.05％）を占めました。

とはいえ、複数回答可能なものなので、住宅ローンだけが原因ではない可能性がありますね。

また、住宅ローン破産する方は、高い弁護士費用を支払うことができない場合もあります。

この調査の対象には当てはまらない住宅ローン破産者もいる、と考えるのが妥当でしょう。

住宅ローン破産者の割合

次に、住宅金融支援機構の「平成30年度ディスクロージャー誌」を見てみましょう。

住宅金融支援機構は、「リスク管理債権」に関する資料を公開しています。

リスク管理債権というのは、金融機関からお金を借りたものの、何らかの理由から返済が滞っていたり、破綻が懸念されていたりすることを表しています。

29年度の調査結果を参考に、住宅ローン破産者の割合を推測してみましょう。

金融機関から貸し出された金額の元金残高：23兆3259万円
リスク管理債権（返済が滞っている・破綻している金額）：3949億円

となっています。

全体の1.69％程度がリスク管理債権となっていますね。

つまり、ローンを借りている100人のうち、1～2人程度は、返済が厳しい状況に陥っているのです。

住宅ローン破産の原因

では、なぜ住宅ローンを返済できなくなってしまうのでしょうか。

普通に考えたら、銀行の審査を通っているわけですから、返済能力がありそうですよね。

住宅ローン破産の原因は、大きく3つ考えられます。

破産の原因

金利を考えていなかった
思わぬ出費があった
完済日を気にしなかった

順にみていきましょう。

１．金利を考えていなかった

金利には3つの種類があります。

変動金利型：金利動向によって、適用金利が変わる
固定期間選択型：一定の期間は固定金利。その後は固定か変動に切り替えるか選択する
全国間固定金利：最初の金利のまま、返済が完了するまで変わらない

通常、変動金利が一番金利が低くなり、全国間固定金利は高くなります。

目の前の金利の低さを理由に、約半数の人は、変動金利型を選びます。

ですが、実はここに危険が隠れています。

変動金利は金利が上昇すると、返済金額が大幅に増えてしまう、というリスクを持っているのです。

「今は低金利だから大丈夫～」と思っていると、急に金利が上昇して、返済不能になってしまう可能性もありますよ。

気をつけましょう。

２．思わぬ出費があった

思わぬ出費に対する見積もりが甘く、破産に至る場合もあります。

特に、「子供の教育費」は要注意です。

「高校や大学は国公立に行かせるつもりだったのに、私立を希望された」
「一人っ子の予定だったけれど、兄弟が欲しいといわれて家族が増えた」

なんて場合は、何千万単位の誤算です。

そのほかにも、

子供の習い事（塾・部活の遠征費など）
子供の行事（七五三・成人式・卒業式の衣装や写真撮影費用など）
建物の老朽化に伴うメンテナンス費用
医療費（長期の入院費用など）
介護費（両親を施設に預けるなど）
奨学金の返済
車（修理代・新車を購入するなど）

以上のような出費が考えられますね。

生活に余裕がないと、思わぬ出費のあった月に、家計が苦しくなってしまいます。

実は私、

大阪に来てから知り合った方が

破産(and破産しそう)

しまして。

たとえば

元同僚Aさんの夫→パチンコでカードローン、住宅ローン破産。

元同僚Bさんの夫→マンション購入、数年もしない内に月々10万近い支払いが厳しく住宅ローン破産間際。マンションの固定資産税が思ったより高額だった。

引用：かのんこのパワフル生活｜『住宅ローン破産は年々増加！普通の生活をしていてもあぶないですよ？』